Hiện nay, nhu cầu sở hữu nhà ở ngày càng tăng cao nhưng để có thể “mua đứt” là điều không phải ai cũng làm được. Để khắc phục điều đó, nhiều người lựa chọn vay ngân hàng để mua nhà. Vậy thủ tục vay mua nhà hiện nay như thế nào, có đơn giản không? Bài viết dưới đây sẽ giải đáp chi tiết về vấn đề này, nếu bạn cũng đang có ý định muốn mua nhà cần vay vốn hãy tham khảo nhé!
Điều kiện để được vay mua nhà
Để có thể thực hiện các thủ tục vay mua nhà bạn cần phải đáp ứng đầy đủ một số điều kiện dưới đây:
Đối tượng vay vốn
- Phải là công dân Việt Nam hoặc có vợ/chồng là người nước ngoài, trong độ tuổi từ 22 đến 70, có đủ năng lực pháp luật và hành vi dân sự.
- Có sổ hộ khẩu hoặc tạm trú.
- Các giấy tờ cá nhân bao gồm: chứng minh nhân dân/thẻ căn cước công dân, giấy đăng ký kết hôn nếu đã kết hôn hoặc giấy xác nhận tình trạng độc thân từ địa phương nếu còn độc thân.
- Người vay phải chứng minh được có thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng thanh toán đúng hạn mức nợ.
Đầu vay vốn
Một điều kiện nữa trong thủ tục vay mua nhà chính là về đầu vay vốn, hiện nay có hai nhóm chính đó là đầu vào từ lương và đầu vào ngoài lương. Cụ thể:
Đầu vào từ lương
- Hợp đồng lao động còn thời hạn hoặc quyết định hoạt động.
- Sao kê tài khoản nhận lương (bản gốc) từ 3 đến 6 tháng gần nhất hoặc theo quy định của ngân hàng.
Đầu vào ngoài lương
- Nguồn thu nhập từ cho thuê (như cho thuê nhà, xe, vv): Cần có giấy tờ chứng minh là chủ sở hữu (như hợp đồng cho thuê tài sản, giấy tờ tài sản cho thuê, chứng từ nhận tiền thuê trong 3 kỳ gần đây nhất và ảnh chụp tài sản cho thuê).
- Nguồn thu nhập từ doanh nghiệp: Yêu cầu các giấy tờ như giấy đăng ký kinh doanh, báo cáo tài chính, báo cáo thuế (3 năm gần nhất), sổ sách kế toán (sổ thu chi), sao kê tài khoản ngân hàng và các văn bản liên quan.
Các hình thức vay mua nhà
Hiện nay, nhiều ngân hàng đưa ra đa dạng các sự lựa chọn vay mua nhà để khách hàng có thể linh hoạt chọn lựa. Dưới đây là 4 hình thức phổ biến nhất có trong thủ tục vay mua nhà bạn có thể tham khảo:
Vay thế chấp
Đây là hình thức vay truyền thống nhất, yêu cầu người vay có tài sản để thế chấp, thường là ngôi nhà cần mua. Điểm mạnh của vay thế chấp là hạn mức cao, lên đến 70-80% giá trị tài sản cầm cố, với lãi suất thấp (tuỳ ngân hàng).
Thời hạn vay có thể dài vài chục năm tùy từng ngân hàng. Trong trường hợp dự án nhà chưa có sổ hồng, người vay chỉ có thể vay thế chấp qua ngân hàng liên kết với chủ đầu tư hoặc sử dụng tài sản cá nhân để thế chấp.
Vay tín chấp
Đây là hình thức không yêu cầu tài sản đảm bảo, dựa trên uy tín của người vay. Ngân hàng đánh giá khả năng trả nợ dựa trên thông tin như công việc, thu nhập, địa chỉ và lịch sử tín dụng. Thủ tục vay tín chấp đơn giản và giải ngân nhanh chóng sau vài ngày. Khách hàng có thể vay một số tiền lớn, đến vài trăm triệu, tuy nhiên cần chú ý đến điểm tín dụng để tránh những rủi ro không cần thiết.
Vay thấu chi
Hình thức vay thấu chi là khi khách hàng cần sử dụng tiền vượt quá số dư trong tài khoản thanh toán, có thể chọn hình thức vay thấu chi. Hạn mức vay thấu chi thường là 5 lần thu nhập hàng tháng của người vay. Tuy nhiên, đây không phải là lựa chọn phù hợp cho việc vay mua nhà, vì chỉ thích hợp với những người có thu nhập cao.
Vay trả góp
Hình thức này tức là khi khách hàng vay vốn từ ngân hàng để thanh toán cho người bán nhà. Khách hàng chỉ cần chi trả 20-30% giá trị ngôi nhà, phần còn lại được ngân hàng hỗ trợ vay.
Do nhà ở có giá trị lớn, khoản vay vốn thường được trả góp trong 10, 30, thậm chí 50 năm tùy thuộc vào từng ngân hàng. Đối với người có thu nhập trung bình, thời gian trả góp này rất lý tưởng để phân bổ khoản nợ và dễ dàng trong việc thanh toán.
Hướng dẫn A – Z các thủ tục vay mua nhà
Việc mua nhà bằng cách vay tiền ngân hàng hiện nay khá phổ biến và có các thủ tục, quy trình đơn giản. Dưới đây là chi tiết về thủ tục làm vay tiền mua nhà bạn có thể tham khảo:
Chuẩn bị hồ sơ
Theo các điều kiện vay mua nhà của hầu hết các ngân hàng, để có một hồ sơ vay hoàn chỉnh, thủ tục vay mua nhà gồm các giấy tờ sau đây:
Hồ sơ nhân thân
- Thẻ căn cước công dân (CCCD).
- Sổ hộ khẩu, sổ tạm trú hoặc giấy chứng minh tạm trú.
- Giấy đăng ký kết hôn/ giấy xác nhận tình trạng độc thân/ly hôn.
Giấy tờ chứng minh tài chính
- Nếu thu nhập từ lương: Hợp đồng lao động, sao kê tài khoản nhận lương, bảng lương, xác nhận thu nhập từ công ty.
- Nếu thu nhập từ kinh doanh, các nguồn thu khác: Giấy tờ chứng minh kết quả kinh doanh, tài sản đem lại thu nhập,…
Kê khai về mục đích vốn vay
- Giấy vay vốn theo mẫu của ngân hàng vay; hợp đồng đặt cọc và hợp đồng mua bán nhà đất.
- Giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà đất và hồ sơ pháp lý liên quan của nhà đất…
Thẩm định
Ở bước tiếp theo của thủ tục vay mua nhà chính là nhân viên ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định cũng như thực hiện định giá tài sản thế chấp của khách hàng. Tài sản này thường là căn nhà dự định mua hoặc có thể là tài sản khác. Quy trình thẩm định bao gồm:
- Kiểm tra lịch sử về tín dụng cùng với điểm tín dụng của khách hàng.
- Thẩm định thông qua việc trao đổi bằng điện thoại.
- Thẩm định thực tế ngay tại nơi cư trú hoặc nơi làm việc/kinh doanh và sẽ đi thực địa để thực hiện định giá tài sản thế chấp.
Trong suốt quá trình thẩm định, việc định giá tài sản có thể diễn ra đồng thời hoặc sau khi có quyết định cho phép vay. Dựa trên chính sách của ngân hàng, giá trị định giá của tài sản thế chấp sẽ quyết định mức khoản vay có thể được phê duyệt, từ thấp đến cao.
Phê duyệt
Sau khi hồ sơ vay vốn đã được thẩm định và đáp ứng các yêu cầu, nhân viên của phía ngân hàng sẽ lập các đề xuất tín dụng và gửi lên cấp có thẩm quyền để phê duyệt khoản vay.
Nếu khoản vay được chấp nhận, ngân hàng sẽ thông báo cho người vay. Sau đó, người vay sẽ ký hợp đồng với ngân hàng và quá trình giải ngân sẽ được tiến hành. Ngân hàng sẽ cung cấp số tiền vay theo hợp đồng, có thể là bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản, tùy theo thỏa thuận giữa hai bên.
Giám sát, thanh lý hợp đồng vay
Cuối cùng, sau khi hoàn tất các thủ tục vay mua nhà, công chứng hợp đồng mua nhà, khách hàng cung cấp hợp đồng cho ngân hàng. Ngân hàng sẽ giải ngân số tiền mà khách hàng đề nghị vay và chuyển số tiền này đến tài khoản của bên bán nhà. Quy trình vay mua nhà từ ngân hàng thường mất từ 2 – 3 ngày đối với các trường hợp đơn giản và có thể kéo dài từ vài tuần đối với các trường hợp phức tạp.
Một vài lưu ý khi vay vốn mua nhà
Bên cạnh các thủ tục vay mua nhà và quy trình thực hiện ở trên, bạn cần lưu ý thêm một vài điều dưới đây:
Xác định khoản vay hợp lý
Người mua cần tính toán kỹ lưỡng để tránh rơi vào khủng hoảng tài chính sau khi vay ngân hàng. Chuyên gia khuyên nên vay khoản tiền từ 30% đến 40% giá trị căn nhà và không nên chi quá 28% tổng thu nhập hàng tháng vào khoản vay mua nhà.
Hiểu rõ về các gói vay
Người vay cần nắm rõ các điều khoản về lãi suất, thời hạn vay, giá trị khoản vay và điều kiện xét duyệt hồ sơ vay mua nhà. Do các ngân hàng cạnh tranh về lãi suất, người vay có thể chọn ngân hàng có lãi suất thấp nhất. Lưu ý rằng lãi suất có thể thay đổi sau mỗi năm và nên lựa chọn các gói vay có lãi suất giảm dần theo số dư nợ để không bị áp lực tài chính.
Phân tích thời hạn vay
Thời hạn vay khác nhau sẽ ảnh hưởng đến lãi suất và khoản trả gốc hàng tháng. Thời hạn vay ngắn thường có lãi suất thấp hơn nhưng mức trả hàng tháng cao hơn. Ngược lại, thời hạn vay dài sẽ giảm áp lực trả gốc hàng tháng nhưng tổng chi phí lãi suất cuối kỳ sẽ cao hơn. Người mua cần cân nhắc kỹ lưỡng để chọn thời hạn phù hợp với khả năng tài chính của gia đình.
Phí phạt trả nợ trước hạn
Đây là khoản phí mà ngân hàng áp dụng khi người vay muốn thanh toán nợ gốc sớm hơn thời hạn đã thỏa thuận. Phí phạt thường được tính dựa trên tổng số tiền còn nợ và dao động từ 0,5% đến 3,5%. Người vay nên nắm rõ các điều khoản về thanh toán trước hạn và mức phí phạt để tránh bất ngờ khi phải chi trả một khoản tiền lớn.
Có thể thấy thủ tục vay mua nhà hiện nay khá đơn giản và các ngân hàng đều hỗ trợ rất nhiệt tình. Hiện nay dự án Vinhome Cổ Loa Đông Anh cũng đang rao bán rất nhiều căn nhà với đa dạng diện tích khác nhau. Nếu bạn cũng đang tìm kiếm nhà với nhu cầu vay vốn có thể tham khảo thêm tại: https://vincoloadonganh.com
