Hiện nay, nhu cầu mua nhà trả góp đang trở thành trào lưu được rất nhiều người lựa chọn, đặc biệt là các bạn trẻ. Tuy nhiên, không phải ai cũng hiểu hết về hình thức mua nhà trả góp này về những ưu nhược điểm. Vậy thực tế, có nên mua nhà trả góp không? Việc mua nhà trả góp có những lợi ích gì, mang rủi ro không, thủ tục mua nhà trả góp ra sao?
Mua nhà trả góp là gì?
Vay mua nhà trả góp là hình thức vay vốn từ ngân hàng để mua nhà đất hoặc căn hộ. Trong đó bạn chỉ cần trả trước 20-30% giá trị ngôi nhà, phần còn lại do ngân hàng cho vay. Hàng tháng, bạn trả góp số tiền vay với lãi suất đã cam kết.
Hình thức này phổ biến với người có thu nhập thấp hoặc trung bình, giúp họ dễ dàng sở hữu nhà bằng cách trả dần trong 10, 20, 25 năm hoặc lâu hơn. Đây là giải pháp cho nhiều người có cơ hội “an cư lạc nghiệp”, đặc biệt ở các thành phố lớn như Hà Nội và TP.HCM.
Ưu điểm khi mua nhà trả góp
Để có thể trả lời được phần nào câu hỏi: có nên mua nhà trả góp không? bạn hãy xem những lợi ích khi lựa chọn hình thức nào dưới đây:
- Mua nhà trả góp giúp giảm áp lực tài chính cho người mua. Khoản vay ngân hàng thường được trả trong dài hạn với mức chi trả hàng tháng hợp lý, phù hợp với từng điều kiện cụ thể, giúp người vay giảm bớt gánh nặng tài chính.
- Khi vay ngân hàng mua nhà trả góp, bạn có thể thế chấp chính căn nhà hoặc căn hộ mình mua mà không cần sử dụng tài sản khác làm thế chấp.
- Mua nhà hay chung cư trả góp giúp hạn chế rủi ro pháp lý. Khi người vay thế chấp chính ngôi nhà đang mua, ngân hàng sẽ tiến hành định giá và kiểm tra kỹ lưỡng pháp lý của căn nhà trước khi duyệt khoản vay.
- Thủ tục giải ngân vay mua nhà trả góp khá đơn giản và nhanh chóng. Tùy từng ngân hàng, thủ tục này có thể được hoàn tất chỉ trong vài ngày.
Không ít người vẫn hay lo ngại việc mua nhà trả góp sẽ gây áp lực về kinh tế nhưng khi sở hữu căn nhà mơ ước sẽ có thêm động lực phấn đấu và tăng thu nhập để nhanh chóng trả xong khoản nợ. Hơn nữa, trong bối cảnh giá nhà đất không ngừng tăng, nếu bạn không quyết định sớm thì có thể khó đạt được ước mơ sở hữu nhà riêng.
Những rủi ro có thể gặp khi mua nhà trả góp
Bên cạnh những ưu điểm trên, việc có nên mua nhà trả góp không vẫn được cân nhắc bởi có không ít những rủi ro đã từng xảy ra, vậy đó là rủi ro gì?
- Rủi ro pháp lý: Đôi khi, bên bán thiếu giấy tờ quan trọng như sổ đỏ và bản vẽ thi công phù hợp quy hoạch, gây phiền toái pháp lý và mất mát tài sản. Bạn nên kiểm tra kỹ các giấy tờ liên quan và xác minh thông tin tại cơ quan cấp sổ đỏ để tránh những rủi ro.
- Rủi ro về tài chính: Áp lực tài chính có thể gia tăng khi trả góp mà không có kế hoạch chuẩn bị, đặc biệt khi lãi suất thay đổi sau thời gian ưu đãi. Bạn cần phải xác định năng lực tài chính, số tiền cần vay và thời gian trả để giảm bớt áp lực. Đồng thời, cần dự phòng cho các biến động thị trường và lãi suất.
- Rủi ro về lãi suất: Các chính sách ưu đãi lãi suất thường có thời hạn ngắn và sau đó có thể tăng lên, gây khó khăn cho chi tiêu hàng tháng. Hãy nghiên cứu kỹ thị trường và các chính sách vay của các ngân hàng để lựa chọn đơn vị phù hợp, tránh những bất lợi về lãi suất sau này.
Thủ tục mua nhà trả góp
Khi đã biết có nên mua nhà trả góp không chắc chắn bạn đang muốn biết thủ tục mua nhà trả góp như thế nào? Dưới đây là từng bước trong việc làm thủ tục mua nhà trả góp bạn có thể tham khảo:
Liên hệ với ngân hàng
Người vay sẽ được chuyên viên tư vấn của ngân hàng cung cấp thông tin chi tiết về các gói vay, bao gồm thủ tục vay, hạn mức vay, thời hạn vay và lãi suất của từng gói vay cụ thể.
Giấy tờ chuẩn bị
Người vay cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ vay theo yêu cầu của từng ngân hàng. Thông thường, hồ sơ vay mua nhà bao gồm:
- Giấy đề nghị vay đúng mẫu của ngân hàng.
- Giấy tờ pháp lý của người vay: Căn cước công dân/Hộ chiếu; Sổ hộ khẩu; Giấy tờ xác minh tình trạng hôn nhân (giấy đăng ký kết hôn/giấy xác nhận độc thân).
- Giấy tờ xác minh thu nhập: Hợp đồng lao động; Bảng lương/sao kê tài khoản ngân hàng; Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh (nếu doanh nghiệp).
- Giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp: Sổ đỏ/sổ hồng; Hợp đồng mua bán nhà/đất (nếu tài sản muốn thế chấp là đất hoặc nhà).
Ngoài ra còn có một số giấy tờ khác liên quan theo từng ngân hàng quy định về điều kiện để vay vốn mua nhà trả góp khác.
Nộp hồ sơ vay mua nhà trả góp
Sau khi đã chuẩn bị đầy đủ và hợp lệ các loại giấy tờ hồ sơ vay mua nhà trả góp, người vay thực hiện nộp tại chi nhánh hoặc phòng giao dịch của ngân hàng. Sau khi tiếp nhận hồ sơ, phía ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ cũng như về tài sản thế chấp.
Thẩm định hồ sơ, tài sản thế chấp
Thẩm định hồ sơ vay vốn bao gồm việc ngân hàng kiểm tra, xác minh các giấy tờ trong hồ sơ vay của khách hàng như kiểm tra lịch sử tín dụng, thẩm định thực tế nơi cư trú và nơi kinh doanh/làm việc. Việc thẩm định tài sản thế chấp là việc ngân hàng sẽ kiểm tra về thực tế của tài sản thế chấp (nhà hoặc căn hộ) mà người vay đang mua để tiến hành xác định giá trị và khả năng có thể đảm bảo cho khoản vay.
Ngân hàng xét duyệt hồ sơ và tiến hành giải ngân
Sau khi đã thẩm định hồ sơ cũng như tài sản thế chấp, nếu tất cả đáp ứng đủ các điều kiện theo đúng quy định và được duyệt, phía ngân hàng sẽ gửi thông báo phê duyệt khoản vay tới người vay, sau đó cấp tín dụng và thực hiện giải ngân khoản vay.
Ký kết hợp đồng tín dụng
Người vay mua nhà và ngân hàng sẽ ký kết hợp đồng tín dụng, đây là văn bản pháp lý ràng buộc quyền lợi và nghĩa vụ giữa ngân hàng và người vay. Ngân hàng sẽ thực hiện giải ngân số tiền đến tài khoản của khách hàng đã đề nghị trong hồ sơ vay vốn.
Hướng dẫn cách mua nhà trả góp thông thái
Như đã phân tích, việc mua nhà trả góp có nhiều ưu điểm nhưng cũng kèm theo không ít rủi ro. Để tránh rơi vào cảnh khó khăn về tài chính, người mua nhà cần lưu ý một số vấn đề sau.
Chuẩn bị khoản tích lũy tự có
Khi mua nhà trả góp, người mua cần chuẩn bị một khoản tiền vốn tự có, tương đương khoảng 30-40% giá trị ngôi nhà định mua. Các ngân hàng thường yêu cầu khoản tiền tích lũy này để đảm bảo người vay có trách nhiệm và nghiêm túc với khoản vay, từ đó sẽ đảm bảo thanh toán khoản vay đúng hạn.
Chọn gói vay mua nhà trả góp dựa vào nguyên tắc “2 lần 50%”
Theo các chuyên gia tài chính, khi mua nhà trả góp, đặc biệt là từ tiền lương, cần áp dụng nguyên tắc “2 lần 50%”. Điều này có nghĩa là không nên vay quá 50% giá trị ngôi nhà và số tiền trả lãi hàng tháng cũng không nên vượt quá 50% thu nhập. Điều này giúp đảm bảo một nửa thu nhập còn lại đủ để chi tiêu, sinh hoạt và tiết kiệm cho các trường hợp khẩn cấp.
Chọn kỳ hạn vay phù hợp
Ngân hàng cung cấp nhiều kỳ hạn vay mua nhà trả góp với thời gian vay lên tới 30 năm. Người vay cần căn cứ vào tình hình tài chính, thu nhập và công việc của mình để chọn kỳ hạn vay phù hợp nhất.
- Kỳ hạn ngắn (3-5 năm): Có thể tạo áp lực tài chính khi số tiền gốc và lãi phải trả hàng tháng lớn nhưng lãi suất thường ưu đãi hơn và bạn sẽ nhanh chóng trả hết nợ.
- Kỳ hạn dài: Số tiền gốc thanh toán mỗi tháng được chia nhỏ, giúp giảm áp lực tài chính, đảm bảo chi tiêu sinh hoạt gia đình. Tuy nhiên, nhược điểm là lãi suất thường cao hơn và thời gian trả nợ kéo dài hơn.
Luôn theo dõi lãi suất trong suốt kỳ hạn vay
Lãi suất không phải luôn cố định mà có thể thay đổi theo thời gian. Thông thường, lãi suất ưu đãi chỉ áp dụng trong một thời gian nhất định và sau đó sẽ chuyển sang lãi suất thả nổi, dao động từ 12% đến 15%.
Bạn cần đọc kỹ các điều khoản ưu đãi lãi suất và tính toán chi tiêu hàng tháng sau khi kết thúc ưu đãi để tránh tình trạng thiếu tiền trả nợ. Hỏi rõ về cách tính và cập nhật lãi suất để quản lý vay mượn một cách hiệu quả.
Phí phạt trả trước thời hạn
Khoản vay mua nhà trả góp thường có thời hạn và lãi suất cố định cho từng giai đoạn. Tuy nhiên, nếu người vay muốn thanh toán trước hạn, họ sẽ phải chịu phí phạt từ 1-3% số tiền trả nợ trước hạn trong 1-3 năm đầu.
Chọn ngân hàng uy tín
Nhiều ngân hàng hiện cung cấp các gói vay mua nhà trả góp với lãi suất, hạn mức và kỳ hạn linh hoạt. Việc chọn ngân hàng uy tín, có bề dày hoạt động và lãi suất ưu đãi sẽ ảnh hưởng lớn đến quyền lợi và hiệu quả của gói vay.
Đọc kỹ hợp đồng
Cần đọc kỹ và hiểu rõ các điều khoản trong hợp đồng vay mua nhà trả góp. Nếu có điều gì chưa rõ, hãy yêu cầu nhân viên tư vấn giải đáp hoặc hỏi thêm ý kiến của luật sư hay chuyên gia. Đặc biệt lưu ý đến lãi suất ưu đãi, lãi suất thả nổi, phí phạt trả nợ trước hạn và phí phạt trả chậm.
Như vậy, vấn đề có nên mua nhà trả góp không đã được giải đáp chi tiết cùng với những thông tin liên quan. Việc mua nhà trả góp giúp bạn có được ngôi nhà mà ước, tạo động lực làm việc nhưng không quá áp lực về tài chính. Nếu bạn cũng đang có ý định muốn chọn dự án mua nhà trả góp có thể tham khảo tại https://vincoloadonganh.com với rất nhiều sản phẩm ấn tượng, giá tốt.
